Capítulo 7 vs Capítulo 13: ¿Cuál bancarrota es para mí?
Si está considerando declararse en bancarrota, la primera decisión importante es qué capítulo elegir. Las dos opciones más comunes para individuos son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Esta es la diferencia.
Capítulo 7 — Liquidación
El Capítulo 7 es la bancarrota más común y rápida. Elimina la mayoría de deudas no garantizadas en aproximadamente 4 meses.
Ideal si:
- Sus ingresos están por debajo de la mediana de Florida (Means Test).
- Tiene principalmente deudas no garantizadas (tarjetas, médicas, préstamos personales).
- No tiene equity significativo en su casa o auto.
Qué se elimina:
- Tarjetas de crédito
- Cuentas médicas
- Préstamos personales
- Cuentas en cobranza
Qué NO se elimina:
- Préstamos estudiantiles federales
- Pensión alimenticia / manutención
- Multas judiciales recientes
- Deudas de impuestos recientes
Capítulo 13 — Reorganización
El Capítulo 13 es un plan de pagos de 3 a 5 años supervisado por la corte. Le permite mantener bienes que perdería en el Capítulo 7.
Ideal si:
- Sus ingresos superan la mediana de Florida.
- Está atrasado en la hipoteca o el carro y quiere ponerse al día.
- Tiene bienes con equity que no califica para exenciones.
Ventajas únicas:
- Detiene el foreclosure inmediatamente.
- Permite ponerse al día con la hipoteca dentro del plan.
- Protege a co-firmantes de deudas.
El Means Test
El Means Test determina si califica para Capítulo 7. Compara sus ingresos de los últimos 6 meses contra la mediana de Florida según el tamaño del hogar.
Si pasa el Means Test, puede elegir Capítulo 7 o 13. Si no lo pasa, generalmente debe ir por Capítulo 13.
Comparación rápida
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | |
|---|---|---|
| Duración | 3-4 meses | 3-5 años |
| Costo judicial | $338 | $313 |
| Elimina deudas | Sí, descarga total | Vía plan de pagos |
| Protege casa | Solo si hay exención | Sí, vía plan |
| Crédito | Aparece 10 años | Aparece 7 años |
¿Cuál es mejor para usted?
No hay respuesta universal. Depende de:
- Sus ingresos y gastos
- Sus bienes (casa, auto, ahorros)
- El tipo de deudas que tiene
- Sus objetivos financieros
En Acosta Law Firm evaluamos su caso completo en una consulta gratuita y le recomendamos la opción que mejor se ajuste. Atendemos en Tampa y Orlando, en inglés y español.
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